贷款怎么算每月还多少：每月还款额如何计算

哎哟喂！今儿个咱就用散装普通话+各地方言大杂烩，给老铁们掰扯掰扯贷款怎么算每月还多少这个事儿。上周俺在东北撸串儿时候，隔壁桌二狗子非跟我杠，说某平台利息低到姥姥家，结果我掏出计算器当场给他整破防了——这波啊，叫"数学碾压式打脸"！

讲真啦，而家D后生仔成日问边个网贷平台好，我直接甩出珍藏嘅「宇宙无敌分期计算表」。就上个月帮阿强哥算过，借5万分36期，某平台标榜月息0.5%，实际每月还款1876，但系！用IRR公式一计，年化居然去到15%...咳咳，呢个数学太复杂我饮啖茶先...

要说俺最得意那次，是去年在村口用等额本息算法镇住全场！当时老王家闺女要买嫁妆，某平台广告说"贷款10万每月还3000"，俺当场掏出草稿纸：3000×36=10.8万，表面看总利息才8千对吧？但按实际资金占用时间折算，年利率实际是...等下我手机计算器呢？

龟儿哦！说到这个必须摆哈我兄弟的骚操作。他在某平台借3万，合同写的"日息万五"，觉得每天才15块毛毛雨撒。结果老子给他算：15×365=5475，年化18.25%！这哈把他吓得火锅油碟都打翻了...所以说嘛，贷款每月还款额必须拿APR计算器怼脸算！

哇丢！突然想起去年在厦门遇到个更绝的。某平台搞"前3期免息"，借5万每月还1388，看起来美滋滋对不对？但俺用XIRR函数一拉，发现后33期实际利率爆炸！具体算法嘛...这个这个...反正你们记住免息期都是糖衣炮弹就对了！

最后给老铁们整个活！上周我测试了全网20家贷款平台的实际利率排行榜，发现最良心的居然是...那个名字带"微"字的！借1万分12期，每月还款883，IRR实测年化9.6%，比某些吹"低至5%"的平台实在多了！具体怎么算？关注我下期直播带你们手撕贷款合同！

重点来了！！！所有说"按月还款"的平台，必须问清楚是等额本息还是先息后本！前者总利息少但月供高，后者前期轻松后期肉疼...别问我咋知道的，去年差点被某消费金融公司套路...

总之记住俺的六字真言：「算不清，不要借」！下次看到贷款广告说每月还多少，先掏出手机按几下，别像俺表弟那样，以为捡便宜结果变成"当代杨白劳"...哎？我计算器哪去了？